Comment vérifier votre pointage de crédit

comment vérifier la cote de crédit de votre image d'en-tête

Les cotes de crédit peuvent être une chose effrayante.

En un mot, il s'agit d'un numéro spécifique que les bureaux de crédit vous attribuent, qui résume rapidement l'ensemble de vos antécédents de crédit et évalue votre crédibilité financière en tant qu'individu. Bien qu'ils ne soient composés que d'un nombre à trois chiffres compris entre 300 et 850, ils influencent directement certaines des facettes financières les plus importantes de votre vie, des taux hypothécaires de votre maison aux prêts potentiels qui vous sont offerts en tant qu'étudiant ou premier acheteur de voiture. Si cela ne suffisait pas, de mauvaises notes de crédit rendent également plus difficile le démarrage d'une petite entreprise, l'obtention d'une assurance et même l'obtention d'un emploi dans certaines situations - un problème qui n'est devenu plus répandu que depuis l'effondrement économique de 2008 et un resserrement des normes de crédit par les banques régionales.

Comme la plupart des scores, votre pointage de crédit est l'aboutissement de plusieurs éléments (dans ce cas cinq). La première et la plus grande partie de vos scores dépend de votre historique de paiement - que vous ayez payé vos factures à temps ou que vous les ayez négligées - mais elle est rapidement suivie par le montant que vous devez, le montant et le type de crédit que vous possédez, la durée de vos antécédents de crédit et depuis combien de temps vous avez ouvert une ligne de crédit pour la dernière fois. Votre score donné est un facteur crucial, sinon  le facteur le  plus important, que les prêteurs potentiels utilisent pour évaluer votre niveau de risque. Plus la cote de crédit ou la cote de crédit est élevée, moins vous paraîtrez risqué et plus l'opportunité économique qui vous est offerte sera grande. Ou, vous l'espérez, de toute façon. Vous trouverez ci-dessous une ventilation des différentes facettes de votre pointage de crédit et de leur poids relatif.

Graphiques de pointage de crédit

Cependant, bien que chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - offre une copie gratuite de votre rapport de crédit une fois par an conformément au Fair Credit Reporting Act de 1970, aucune d'entre elles n'offre un accès gratuit à votre crédit officiel. score à moins que vous ne payiez plus de 5 $. Heureusement, les sites Web de surveillance du crédit comme Credit Karma et Credit Sesame offrent des estimations gratuites de votre pointage de crédit sans nuire à votre crédit, quand vous le souhaitez et aussi souvent que vous le souhaitez. C'est la chose la plus proche d'un score FICO officiel que vous allez obtenir.

Voici notre guide rapide sur la façon de vérifier votre pointage de crédit. Nous ne pouvons pas garantir que vous aimerez ce que vous trouvez, mais au moins vous le trouverez. Passez à la liste des trucs et astuces pour augmenter votre pointage de crédit.

Vérifiez votre rapport de crédit (et l'estimation de votre score) à l'aide de Credit Karma

Étape 1: Créez un compte Credit Karma - Accédez à la page d'accueil principale de Credit Karma, cliquez sur le bouton orange  Commencer maintenant  et entrez votre adresse e-mail et votre mot de passe appropriés avant de cliquer sur le bouton bleu Next Step  pour créer un compte utilisateur. 

Page d'accueil de Credit Karma

Étape 2: Entrez vos informations personnelles  - Une fois dirigé vers l'étape 2, entrez vos informations personnelles dans les champs de texte résultants, en listant rapidement votre nom, votre adresse actuelle, votre date de naissance et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale parmi d'autres informations. Une fois terminé, cliquez sur le bouton bleu  Étape suivante  pour créer un compte utilisateur. 

Écran de création de compte Credit Karma

Étape 3: Confirmez votre identité  - Une fois dirigé vers l'étape 3, confirmez votre identité en répondant correctement aux trois ou quatre questions résultantes dans l'ordre. Pour ce faire, vérifiez la bulle directement à gauche de la bonne réponse sous la question correspondante. Les questions varient, mais elles incluent souvent des informations concernant votre ancien comté de résidence, des prêts et d'autres informations pertinentes.

Étape 4: Consultez votre pointage de crédit - Une fois correctement rempli, votre profil de crédit TransUnion sera correctement lié et vérifié. Cliquez sur le lien bleu  Voir plus de détails  dans le coin supérieur droit de la page résultante pour voir une ventilation de votre rapport de crédit, ou affichez simplement votre estimation de pointage de crédit sous ledit lien. Généralement, un score oscillant autour de 650 est considéré comme correct, un score supérieur à 700 étant bon. Tout ce qui est en dessous de 600 est un problème.

Écran de score de Karma de crédit

Vérifiez votre rapport de crédit officiel (et votre score) à l'aide de Annual Credit Report.com

Étape 1: Accédez au formulaire de demande - Accédez à la page d'accueil principale Annual Credit Report.com et cliquez sur l' onglet gris clair  Demander le vôtre maintenant  situé dans la barre de navigation supérieure, suivi du bouton rouge  Demander vos rapports de crédit  en bas de la page .

Page d'accueil du rapport de crédit annuel

Étape 2: Remplissez un formulaire - Une fois ouvert, entrez vos informations personnelles dans les champs de texte résultants, en listant rapidement votre statut juridique, votre numéro de sécurité sociale, votre anniversaire et vos adresses actuelles et précédentes, entre autres informations. Une fois terminé, terminez le test CAPTCHA et cliquez sur le bouton rouge  Suivant  en bas de la page.

Formulaire de rapport de crédit annuel

Étape 3: Choisissez les rapports que vous souhaitez - Choisissez parmi les trois principales agences d'évaluation du crédit desquelles vous souhaitez recevoir un rapport. Même si vous recevez un rapport de chaque année, vous pouvez toujours les répartir tout au long de l'année au lieu de les sélectionner tous les trois à la fois. Ce faisant, vous conserverez l'accès aux rapports lorsque vous en avez le plus besoin. Cochez les cases directement à gauche de l'agence à partir de laquelle vous souhaitez recevoir votre rapport, et une fois choisie, cliquez sur le bouton rouge  Suivant  situé sous les trois options.

Sélection d'agences de rapport de crédit annuel

Étape 4: Entrez les quatre derniers chiffres de votre SSN et vérifiez vos informations -  Lorsque vous y êtes invité, entrez les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale et cliquez sur le bouton orange Cliquez pour continuer  , ou un bouton similaire de celui-ci, en bas. Ensuite, répondez aux quatre ou cinq questions qui en résultent pour vérifier vos informations et votre identité.

Rapport de crédit annuel Equifax

Étape 5: Consultez votre rapport et commandez un pointage de crédit - Une fois votre identité confirmée, cliquez sur l'option pour télécharger votre rapport de crédit sur la page résultante ou choisissez l'option pour afficher votre pointage de crédit. Ce dernier vous demandera probablement d'acheter les informations quelle que soit l'agence d'évaluation du crédit que vous utilisez, cependant, les instructions à l'écran et l'assistant de paiement qui l'accompagne vous guideront tout au long du processus. Bien que ce ne soit pas toujours le cas, l'agence propose généralement des options pour facturer directement la carte de crédit associée à votre compte, en contournant toute vérification supplémentaire dans le processus.

Trucs et astuces pour augmenter votre pointage de crédit

  • Payez à temps - Le  crédit est gagné, pas donné. Effectuez vos paiements par carte de crédit à temps, dans la mesure du possible, pour améliorer lentement votre pointage de crédit. Bien que cela varie d'une banque à l'autre, de nombreux portails bancaires en ligne vous permettent de configurer des paiements automatiques qui sont automatiquement débités de votre compte lorsque le solde est dû. En outre, les mêmes portails en ligne fournissent généralement un moyen de configurer des rappels par e-mail et par SMS pratiques vous alertant lorsqu'un paiement à venir est dû. Si vous avez manqué des paiements, tenez-vous au courant et gardez-le de cette façon.
  • Ne fermez pas les comptes inutilisés ou n'en ouvrez pas trop rapidement  - Contrairement à ce que vous pourriez penser, la fermeture d'une carte de crédit a un impact négatif sur votre score, tout comme l'ouverture de lignes de crédit supplémentaires pour tenter d'augmenter votre crédit disponible ou d'améliorer votre combinaison de crédits. Les cartes de crédit fermées resteront sur votre rapport de crédit et pourront être prises en compte pour votre score, tandis qu'une attaque de nouveaux comptes ne fera probablement qu'abaisser l'âge moyen de votre compte et vous faire paraître risqué.
  • Gardez les soldes bas - La dette n'est jamais une bonne chose, et un impayé élevé est encore pire pour votre pointage de crédit. Utilisez votre carte régulièrement, mais maintenez le montant que vous devez en dessous d'environ 20 ou 30 pour cent de la limite globale. De plus, comme prévu, maximiser votre crédit ne fait pas non plus des merveilles pour votre pointage de crédit.
  • Vérifiez les inexactitudes - Des erreurs et des incidents se produisent. Passez en revue vos rapports de crédit et travaillez pour éliminer toute inexactitude avec les trois principales agences d'évaluation du crédit au fur et à mesure qu'elles surviennent. Des choses telles que des retards de paiement mal informés, des limites de crédit incorrectes, etc. sont inévitables au cours de votre historique de crédit.

Que pensez-vous de notre guide simple sur la façon de vérifier votre pointage de crédit? Assez simple hein? Faites-nous savoir dans les commentaires ci-dessous.